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“金饭碗”再也不稳了 中国银行业如今落得裁员又降薪!

文/|2016-09-02 16:54:56
摘要:作为昔日的“金饭碗”,每个进了银行的员工都有说不出的自豪感,然而,三十年河东三十年河西,中国的银行业正面临自改制上市以来最严峻的经营压力!从银行业发表的半年报来看,营业收入增速下滑,农业银行甚至出现了罕见的负增长。银行业的净利润增速也逐年降低,利差减少。此外,银行业高管纷纷离职,银行的裁员人员逐步增多,四大行半年裁超2.5万人!
汇金网讯: “金饭碗”再也不稳了

作为昔日的“金饭碗”,每个进了银行的员工都有说不出的自豪感,然而,三十年河东三十年河西,中国的银行业正面临自改制上市以来最严峻的经营压力!从银行业发表的半年报来看,营业收入增速下滑,农业银行甚至出现了罕见的负增长。银行业的净利润增速也逐年降低,利差减少。此外,银行业高管纷纷离职,银行的裁员人员逐步增多,四大行半年裁超2.5万人!

银行业裁员潮真的来了!

2016年银行半年报披露的信息显示,截至今年6月30日,中国银行员工总数较去年末减少6881人,农业银行减少4023人,工商银行减少7635人,建设银行减少6721人,招商银行减少7768人。
“金饭碗”再也不稳了

其他多家银行也存在员工减少的情况,比如交行员工减少577人;民生银行减少1046人;光大银行员工减少了498人。

不过,也有部分银行在增员。比如,平安银行员工上半年相比去年年末增加了663人;兴业银行员工增加725人;浦发银行员工增加844人;宁波银行增加了706人。

“每家银行的情况不一样,所以人员配置也不同”,华东地区一位城商行高管表示,比如一些以小微业务为主的银行,在风控和业务上面可能需要配置更多的员工。

早先花旗银行发布的报告显示,未来十年,银行业将出现30%的裁员,2015年,金融科技领域的私人投资额实现190亿美元规模,不仅远超2014年的120亿美元,更是甩开前几年的投资总额几条街。复盘过去5年的表现,这一增长速度已达到了10倍以上。 

花旗银行预计,在2015到2025年间,银行业将出现30%的裁员,从业人数将比危机之前的高点低40%至50%。且下跌速度会由近些年的每年2%上升到3%。

降薪潮紧随其后!

券商中国统计数据显示,16家上市银行中,多达10家银行人均薪酬出现不同程度的下滑,其中民生银行上半年人均薪酬同比下滑23.2%至14.6万元,无论是下滑幅度还是绝对金额,均位列上市银行第一位。

五大国有银行方面,由于整体员工数量较多,拉低上半年员工平均薪酬至10万元-12万元。其中,除交行及中行的薪酬包有所增长,同时员工数量下降,致使上半年两家银行人均薪酬分别同比增长约5%,其余三大行上半年人均薪酬同比均有所减少,工行上半年人均薪酬甚至降至10万元以下。

对此,史玉柱表态说:“降低薪酬水平是昏招。可以减人,但决不能减薪酬,否则人才严重流失。”并且进一步补充道:“企业:减人是淘汰没用的人,减薪是赶走有用的人。”
“金饭碗”再也不稳了

裁员降薪的背后是银行业的寒冬

最近,银行业半年报陆续披露,在已陆续发布中期业绩的大型商业银行中,从营业收入、净利润两项指标分析,目前已发布中期业绩的商业银行数据显示,银行业整体下滑趋势明显。以农业银行为例,上半年实现营业收入2603.85亿,是该行自2010年上市以来首次出现负增长,同比降幅高达5%。

1、农业银行营业收入首现负增长
“金饭碗”再也不稳了

2016年中期业绩显示,上半年,农行实现营业收入2603.85亿元,较上年同期减少137.62亿元,下降5%。这是自农行2010年上市以来,营业收入首度出现负增长。也是今年已经发布半年业绩中唯一营业收入下滑的银行。

2、营收增速和净利润增速创新低

2010-2016半年报营业收入同比增长率
“金饭碗”再也不稳了

2016年半年报显示:农业银行,招商银行,建设银行,浦发银行的营收同比增长率分别为-5.02%,8.44%,7.01%,16.22%,创2010年以来半年报同比增长率最低值。 

3、2010-2016半年报净利润同比增长率
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从已经披露半年报的三家大型商业银行来看,2016年上半年,招商银行,建设银行,农业银行的净利润增长率分别为6.52%,1.25%,0.47%。均为2010年以来净利润增速的最低水平。

4.坏账率持续增加,侵蚀利润

在营收持续承压的同时,银行业整体不良贷款余额持续攀升,进一步侵蚀银行利润。
  
以农业银行为例,截至6月末,该行不良贷款余额2253.89亿,虽较年初有所下降,但不良率高达2.4%,较年初上升0.01个百分点,在目前已披露数据的银行中位居首位。
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中小股份制商业银行的情况亦不容乐观。以招商银行为例,截至6月末,该行不良率为1.83%,较年初上升0.15个百分点,位居目前已披露数据的股份制银行首位,其中制造业、采矿业成不良重灾区。

银行业寒冬已至 阵痛仍将持续

对于减员的原因,华东地区城商行高管认为,员工减少可能有各方面的原因,比如,各家银行都在做一些员工身份的确认,部分操作性的岗位可通过第三方公司来做的也在进行调整,所以一些银行人员有明显减少;另外一方面,银行业现在也在严格控制成本,不排除一些员工因为考核或者收入考虑主动离职。

华南地区一位银行人士也表示,近年来银行业经营业绩下滑,其他机构对金融财务需求提升,吸引银行业人才向非银金融机构、大型企业流动。银行是金融业之母,其他机构要招人都喜欢找银行人士。

过去两年,互联网金融持续火爆,也吸引了不少银行人员加入,其中还包括传统银行的高管人员。据不完全统计,自2014年以来,约有30位传统金融机构高管离职加入互联网金融机构。

“还有一个原因可能和现在的电子银行替代率(提升)有关,现在年轻的客户喜欢利用网银、电子银行去操作,一些传统的业务,包括柜面业务等都会往网上转,可能会有一部分岗位的调整。”前述城商行高管认为。

随着信息科技的进步和互联网商业模式的兴起,全方位地改变了金融消费的习惯和金融交易的方式。农业银行董事长周慕冰此前也表示,现在到银行柜台办理业务的人越来越少,人们通过移动终端扫一扫就完成了。这种行为习惯的改变成为了一个重要的时代背景。

银行在科技和电子方面的投入也在不断增加,比如现在银行在分支机构不断布局的各种智能终端设备,银行大部分的业务都可以通过智能终端设备完成。

寒冬既已至,市场分析多认为,阵痛料将持续一段时间。
  
交通银行表示:现在不好下拐点的结论,但是从趋势上看,尤其是今年上半年,整个银行业经营出现的风险事件告诉我们,不良资产控制压力和银行资产损失的现象,可能还需经过一段时期检验。
  
中信银行认为:从趋势上看,尤其是今年上半年,整个银行业经营出现的风险事件告诉我们,不良资产控制压力和银行资产损失的现象,可能还需经过一段时期检验。
  
有市场人士分析认为:当前全球经济金融形势日益复杂,信用风险、流动性风险、利率汇率风险等各类风险相互交织。随着中国经济增速放缓,银行业坏账率走高实属正常,虽短期难言见顶,但仍在可控范围。
  
银行业向来是金融体系的重要组成部分。多番数据表明,银行业正在面临严峻的局势,银行从业人士危机感骤增。在此背景下,他们如何提升自身竞争力发展更出色的职业道路,是一个值得思考的问题。

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