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  • $ 人民币欧元 [CNYEUR] $ 知道这7条,香港保险理赔不是问题
                   近几年,内地居民来港投保升温,2010-2016年每年保费增长率为40%-60%,2016年更呈井喷增长,经历了2016年香港保险行业”野蛮生长”的大时代,2017年消费群体趋于理...

                   

    近几年,内地居民来港投保升温,2010-2016年每年保费增长率为40%-60%,2016年更呈井喷增长,经历了2016年香港保险行业”野蛮生长”的大时代,2017年消费群体趋于理性,行业进入专业化时代。

    但有相当一部分人,总说保险好买理赔难,其实很大一部分原因是以讹传讹,另一部分则是我们自己的原因。

    其实还有一个不足为外人道的原因,就是保险理赔的发生通常都是以发生不愉快事实为前提——如生病甚至离世,所以客户既不会主动宣扬拿了多少钱也不希望保险公司做宣传。

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    今天,FOX香港保险给大家整理了七条建议,相信全部看完的你,再也不会这么说了。

    一,不可隐瞒既往病史

    保险公司对于既往病史的要求非常严格,保险条款和投保单上也有明确的如实告知的要求。如果客户故意隐瞒病史,不如实告知,那么保险公司有权解除合同,或者在客户理赔时拒赔。

    其实不要以为生过病就一定会被拒保,你只有如实告知了,保险公司才能根据你的真实情况做出准确的判断。而且,现在保险公司的设计也越来越人性化了,些些公司规定,现在加费的保单两年后可以根据新的身体状况重新要求核保,还有的医疗险,对5年前的疾病史不用除外。

    所以,千万不要以为投保时没有如实告知正常承保就占了便宜,到时候理赔时被拒绝苦了的可是自己。

    二,不从众,知道自己的需求

    说起来别不信,大多数人对于自己买了什么保险,能管什么用,并不十分清楚。只懵懂的以为,我买了保险,出了事,保险公司就得赔,否则就是欺骗。可不管自己出的事和买的保险是不是一回事。

    这样说起来,保险公司真的很冤。你买的明明是重疾险,合同条款里也明明白白写了重疾险的范围和种类,可是你做了个阑尾炎手术住了一周院就要求保险公司理赔。或者你明明买的是意外医疗,结果你感个冒都要去索赔,那可不是牛头不对马嘴吗。

    FOX香港保险经纪行(www.foxf.com.hk)表示,如果觉得保险条款太过专业,有些地方搞不清楚,那么建议出险后第一时间咨询保险公司热线或者联系自己的代理人,事情就简单多了。

    三,要避开疾病等待期

    保险等待期是保险公司免责期,是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿。等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获得的行为,也就是所说的逆选择。

    目前国内所有的健康险产品都设有疾病等待期,比方90天或180天,对于这个期间内出的保险事故,保险公司是不赔的。

    所以,对于不是特别紧急急需就医的状况,建议过了等待期再就医就诊(当然,不鼓励大家为了获赔而延误病情或者恶意逆选择投保啊)。

    四,要看清除外责任条款

    如果等待期是对保险公司免责的期间保护,那么除外责任则是对保障项目的免责。可是现在大多数人只关心保险包含哪些内容,对于哪些是保险公司规定属于责任免除不赔的内容,却不甚明了。而这也正是理赔纠纷高发的原因之一,客户说我买了意外医疗险,可是为什么蹦极受伤不能赔。保险公司说,条款里明明写了蹦极这样的高风险运动是除外的,当然不能赔。双方都觉得冤。

    所以,在购买保险之前,一定要搞清楚哪些是属于责任免除的。比方,意外险里面通常对攀岩武术潜水等高风险运动免责;医疗险一般都不含牙科、不孕不育和美容保健类项目/费用;对于因艾滋病引起的重疾责任通常也属于免责范围,等等。

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    五,选择保险公司覆盖的就诊医院

    对于就诊医院,特别要注意两点:

    通常保险公司都会要求医院在二级或二级以上,有的还对床位具有一定的要求,且康复病房以及精神病医院、皮肤病医院、整形外科医院、美容医院等都不包含在内。

    是否涵盖境外医院,如果包含,是否对出境日期有明确要求,国外就医标准如何折算。如果你买的保险里明确说了只包含中国大陆地区医院,那么你在香港发生的住院治疗费用,自然是不能获得理赔的。

    六,尽早通知保险公司

    近年来,有不少中高端医疗险的赔付比例与是否提前通知直接挂钩,如提前通知,理赔比例比不提前通知高出20%,为什么呢?因为保险公司越早介入,越有可能对客户病情进行了解,同时也能对恶意索赔进行风险控制和管理。

    另外,提前通知也有助于客户尽早拿到理赔金。根据保险法的规定,保险公司需要在接到报案通知后的一定时间内(如5日)作出核定,同时需在核定后的一定时间内(如10日)作出支付理赔金的通知。

    因此,一旦出现,立即通知保险公司,不仅是客户应尽的义务,也是对自己权利的保护。现在保险公司都开通400热线、官网、甚至微信报案等多种渠道,非常方便。

    七,资料准备要齐全

    需要理赔时,一定要尽早完备的将理赔所需要的相关资料准备好,包括:

    保险合同;

    相关人员(投保人/被保险人/受益人)的有效身份证件;

    保险公司认可的医院出具的所有病历资料,医学诊断证明书等;

    相关部门出具的证明(如死亡证明,伤残证明);

    其它与确定保险事故的性质、原因等有关的证明和资料。

    如果资料准备得不齐全,理赔过程可能会变得更长。

       购买香港保险需要选择一家正规的香港保险经纪行,FOX香港保险有着合法的销售香港保险产品的资格,并借力海外资源优势和金牌管理团队、顶级金融、法律、税务等专家,提供一对一的保险金融服务,欢迎咨询。

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    2017/10/13 13:38:58 收藏(0) 点赞(0) 转发(0)
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  • $ 人民币欧元 [CNYEUR] $ 一文看懂香港保险行业、公司、险种及热销产品
                   近几年,内地居民来港投保升温,2010-2016年每年保费增长率为40%-60%,2016年更呈井喷增长,经历了2016年香港保险行业”野蛮生长”的大时代,2017年消费群体趋于理...

                   

    近几年,内地居民来港投保升温,2010-2016年每年保费增长率为40%-60%,2016年更呈井喷增长,经历了2016年香港保险行业”野蛮生长”的大时代,2017年消费群体趋于理性,行业进入专业化时代。

    FOX香港保险(www.foxf.com.hk)尝试以第三方视角,向读者介绍当下香港保险行业的发展趋势、保险公司的实力比拼、险种分类介绍以及各公司主流产品的特点与定位,同时提示港险的注意事项,尽量为希望了解香港保险的内地读者消除信息不对称性。

    看行业:野蛮生长终结,投保趋于理性及专业化

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    看公司:英国保诚与友邦国际,港险双雄平分秋色

    我们列举了香港主流保险公司各指标数据:管理资产、2016年年度化保费及保单数目、营业代理数目、2017年MDRT人数、标普与穆迪评级、保险公司偿付比率等。数据皆来自香港保险监察局、各保险公司已审计财报及MDRT官网(2017年行业数据暂时未有权威统计)

    保诚与友邦是香港保险行业的两强,整体市场格局平分秋色,两家公司的保险产品是中国大陆客户购买香港保险的主流选择。其他保险公司在香港各自细分市场具有优势,如宏利(MPF)、安盛(银行及财险)、中人寿(短期储率理财)等。

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    看险种:重疾、高端医疗、储蓄分红为港险主流之选

    中国内地客户赴港投保的主流选择为重疾险、高端医疗险与储蓄分红险,各公司各险种的主流产品后文会有进一步介绍。特别提醒,如下险种香港并不具备特别优势,大陆居民选择内地保险公司更划算:

    意外险:一般保险,内地人不能购买,且价格同内地相比不具价格优势;

    普通及中端医疗:作为附加险,如公司保险保障完善,则性价比一般;

    定期寿险:内地人不能购买。

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    中产家庭标准配置:重疾险+高端医疗险

    内地中产家庭赴香港投保的主流与标准配置为:重疾险+高端医疗险。重疾险属于储蓄型保险,一次性赔付保额;高端医疗险属于消费型保险 ,医疗服务实报实销 ,是内地中产家庭社保及公司保险的有效补充。

    当下香港保险公司的重疾险+高端医疗险建议产品方案为:

    ?保诚重疾+高端医疗建议组合:

    守护健康危疾加倍保(CIM)+医疗加倍保 PMP

    ?友邦重疾+高端医疗建议组合:

    加裕倍安保(加强版)PEP +亚洲至尊医疗计划 CEO E2

     

    一方面香港重疾险与内地重疾险比较优势显著,同等保障下,港险可便宜30%-50%,另一方面香港重疾险市场竞争充分,各香港保险公司的重疾险产品各有所长,清楚了解自身保险需求之后投保才是重中之重。一般来说:

    产品保额越高、保障范围越广泛、多重赔付次数越多,对应保费亦越高。

    个人保险预算越高,推荐购买越高级的重疾产品

    建议年长者选择单次赔付,较年轻者尤其是青少年及婴幼儿选择多重赔付。

    保诚主流重疾产品为 :

    “基础版”守护健康危疾全护保CIR2

    “高配版”守护健康危疾加倍保(CIM)

    友邦主流重疾产品为:

    “基础版”加裕倍安保(加强版)PEP

    "高配版"多重智倍保 SEU

    另外加拿大宏利的"活耀人生危疾保"也是一款新进推出的有竞争力的产品。

    各香港保险公司的主流高端医疗险一般分两个版本,分别对应中产家庭与高净值人士群体:

    高端医疗(亚太):半私家病房 ,适合中产

    覆盖亚太地区(含中国内地及港澳台、亚洲各国、澳洲新西兰)

    保诚产品:医疗加倍保 (PMP)

    终身保障限额:3000万港币

    友邦产品:亚洲至尊医疗计划2 (CEOE2)

    终身保障限额:2500万港元

    高端医疗(全球):私家病房 ,适合高净值

    覆盖全球地区(分含美国与不含美国)

    保诚:「挚为您」优悦医疗保险计划 (PPM)

    终身保障限额:5000万港元

    友邦:「至尊医疗明珠计划3」(CEO3)

    终身保障限额:5000万港元

    中高净值人士优选:美元储蓄分红险长期稳健回报

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    对于中高净值人士而言,香港储蓄分红险具有:境外美元资产配置 、有效避债无法冻结 、私密托管合理避税 、保单信托保费融资等特点,适用于如下需求:资产全球配置,分散风险 ;注重安全性及长期稳定收益 ;税务减免及债务风险隔离需求 ;无需主动管理,省时省力 ;子女教育基金,独立契约,永续现金。

    保诚储蓄分红险:【隽升】储蓄保障计划

    友邦储蓄分红险 :【充裕未来】计划

    储蓄分红险的储蓄与保障功能是一个跷跷板,因此产品被分为储蓄型高回报计划(储蓄分红为主)、均衡型保障计划((兼顾人寿与储蓄)和保障型高保额计划 (人寿保障为主)三大类。

    保诚的储蓄型产品以英式分红为主,红利保额会保留于分红业务基金内继续投资,投资股票类资产较多,长期回报6%左右;友邦的储蓄型产品以美式分红为主,每年派发现金红利,投资定息工具较多,长期回报3%。值得注意的是,两家保险公司主推的【隽升】和【充裕未来】储蓄产品都是以英式分红为主的分红保单

    如何?购买香港保险?FOX香港保险获香港专业保险经纪协会颁发会籍证书。拥有销售长期保险产品的资格,针对高端市场提供各种理财规划及财富传承的寿险产品。与全球最知名的金融保险公司合作,提供全方位,最专业的金融保险服务咨询热线:400-006-0979,

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    2017/10/13 11:33:25 收藏(0) 点赞(0) 转发(0)
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  • $ 人民币欧元 [CNYEUR] $ 国内平安福vs香港加裕倍安保 FOX香港保险
                   国内平安福vs香港加裕倍安保(缴费相差20万,保单利益相差1100万)勿庸置疑,重大疾病险是最重要的险种之一,一般购买的第一份保险是重疾险。重疾险也成为各家保险公司抢夺市场份额的重...

                   国内平安福vs香港加裕倍安保(缴费相差20万,保单利益相差1100万)

    勿庸置疑,重大疾病险是最重要的险种之一,一般购买的第一份保险是重疾险。重疾险也成为各家保险公司抢夺市场份额的重要战场。

     

    FOX香港保险(www.foxf.com.hk)总结,下面是国内和香港两个有代表性的产品对比,其中可以窥见巨大差异。
    以28岁男女为例。

     ?

    从图片上面可以看出:

    1,所缴保费。
    同样100万人民币保额的重大疾病险,
    男性:国内比香港多缴保费274644元,
    女性:国内比香港多缴保费239384元,
    选择一个相对性价比高的险种,节约了20多万保费

     


    2,保单价值。
    没有分红的重疾险都是耍流氓,如果还没有看过那篇文章的人,建议可以看一下。
    香港的重疾险带有分红功能,而国内没有。
    那么,
    100万的保单在60岁时,香港的保单理赔金额在170万,而国内依旧100万;
    100万的保单在80岁时,香港的保单理赔金额在390万,而国内依旧100万;
    100万的保单在100岁时,香港保单的理赔金额在1200万,而国内依旧100万。
    拉常保险年限,香港保单比国内保单价值高出1100万。

     


    有人问,香港重疾保险的收益有不保证的部分,按这部分计算是否有失偏颇?
    第一,香港有,国内没有。你选择可能有的,还是一定没有的?
    第二,以往数据不能代表未来,但是可以预测未来。历年来的分红数据基本上都100%实现。香港保监要求各保险公司挂出5年的分红情况,这些数据在保险公司的网站上可以查询。

     ?

    3,赔付次数。
    香港癌症可额外2次赔付,共计赔付可达保额310%。
    国内癌症不能额外赔付。

     

    4,保障疾病
    平安福80种重疾+20项早期=100
    加裕倍安保53种严重疾病+1种非严重疾病+7种儿童早期+39种早期=100

     

    4,关于理赔。
    香港保险支持全球赔付,全球定点医院。理赔时以医院医生(全球医院)的确诊书为准。
    国内保险仅以国内的定点医院诊断为准。
    两地产品相差这么大,相信你已经知道该怎么选择了。

     

    FOX香港保险获香港专业保险经纪协会颁发会籍证书。拥有销售长期保险产品的资格,针对高端市场提供各种理财规划及财富传承的寿险产品。与全球最知名的金融保险公司合作,提供全方位,最专业的金融保险服务咨询热线:400-006-0979,

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    2017/10/12 16:32:48 收藏(0) 点赞(0) 转发(0)
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    如今移动互联网时代手机正变成我们的记事本、账本、钱包……与之相关...

    如今移动互联网时代

    手机正变成我们的

    记事本、账本、钱包……

    与之相关的危险也越来越多

    稍不注意就损失惨重

    金城君为大家整理了

    最全手机使用安全手册

    赶紧来学习一下吧

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    2017/10/12 4:17:11 收藏(0) 点赞(0) 转发(0)
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